マイカーローンはディーラーでOK?銀行とどっちが得?

マイカーローンどこで組む?
  1. ディーラーのマイカーローンを組むと新車の値引きが増える?!
    1. 金利・利息の差に要注意!
    2. 銀行ローンとの利息差が大きいなら
  2. 残価設定ローンなら金利は安いけど・・・
  3. 銀行マイカーローンにデメリットはないの?
    1. ディーラーローンよりは手間がかかる
    2. 審査条件がやや厳しい
  4. マイカーローンを提供している金融機関はどこ?
    1. 各都道府県の地銀・信金のマイカーローン
      1. 北海道の地銀・信金
      2. 青森県の地銀・信金
      3. 岩手県の地銀・信金
      4. 宮城県の地銀・信金
      5. 秋田県の地銀・信金
      6. 山形県の地銀・信金
      7. 福島県の地銀・信金
      8. 茨城県の地銀・信金
      9. 栃木県の地銀・信金
      10. 群馬県の地銀・信金
      11. 埼玉県の地銀・信金
      12. 千葉県の地銀・信金
      13. 東京都の地銀・信金
      14. 神奈川県の地銀・信金
      15. 新潟県の地銀・信金
      16. 富山県の地銀・信金
      17. 石川県の地銀・信金
      18. 福井県の地銀・信金
      19. 山梨県の地銀・信金
      20. 長野県の地銀・信金
      21. 岐阜県の地銀・信金
      22. 静岡県の地銀・信金
      23. 愛知県の地銀・信金
      24. 三重県の地銀・信金
      25. 滋賀県の地銀・信金
      26. 京都府の地銀・信金
      27. 大阪府の地銀・信金
      28. 兵庫県の地銀・信金
      29. 奈良県の地銀・信金
      30. 和歌山県の地銀・信金
      31. 鳥取県の地銀・信金
      32. 島根県の地銀・信金
      33. 岡山県の地銀・信金
      34. 広島県の地銀・信金
      35. 山口県の地銀・信金
      36. 徳島県の地銀・信金
      37. 香川県の地銀・信金
      38. 愛媛県の地銀・信金
      39. 高知県の地銀・信金
      40. 福岡県の地銀・信金
      41. 佐賀県の地銀・信金
      42. 長崎県の地銀・信金
      43. 熊本県の地銀・信金
      44. 大分県の地銀・信金
      45. 宮崎県の地銀・信金
      46. 鹿児島県の地銀・信金
      47. 沖縄県の地銀

ディーラーのマイカーローンを組むと新車の値引きが増える?!

金利・利息の差に要注意!

ディーラーのマイカー・ローンを申し込むと、新車の値引きが多少増える傾向があります。これは、ディーラーが信販会社から得る報酬手数料から車両の値引きに回しているものと考えられます。

しかし、一般的にディーラーローンの金利は、銀行などの金融機関に比べて高めの傾向にあります。

ディーラーローンを申し込むことで車両値引きに色をつけてもらったとしても、金利の違いで生じる支払総額差の方が大きいと、トータルで損になってしまいます。

ディーラーローンでは金利が6%以上になるところもあります。

銀行系なら3%ぐらいが相場となっていますが、給与振込や住宅ローンを利用している口座だと、2%ぐらいまで金利が優遇されることもあります。

200万円を5年間、毎月均等払いで返済する場合のシミュレーションをしてみましょう。金利6%と2%で比較します。

金利6.0%2.0%
毎月の返済¥38,665¥35,055
返済総額¥2,319,900¥2,103,301
利息総額¥319,900¥103,301
利息の差額(金利2%との比較)¥216,599

このように利息が20万円以上多くなるとしたら、新車値引きを2~3万円程度上積みしてもらうだけで、ディーラーローンに決めてしまっては大損です。

金利をもう少し細かくした利息差額一覧表を作成しましたのでご参考にしてください。100万円を5年間借りる条件です。

たとえばディーラー金利が3.5%で銀行金利が1.8%の場合、利息総額の差は45,080円です。借入額が300万円ですと、3倍の135,240円となります。

(表が右にはみ出す場合は、横にスクロールするか、スマートフォンを横向きすると表示されます。)

ディーラー金利3.5%4.0%4.5%5.0%5.5%6.0%6.5%
銀行金利利息総額¥91,477¥104,960¥118,545¥132,241¥146,040¥159,939¥173,937
1.8%¥46,397¥45,080¥58,563¥72,148¥85,844¥99,643¥113,542¥127,540
1.9%¥49,012¥42,465¥55,948¥69,533¥83,229¥97,028¥110,927¥124,925
2.0%¥51,636¥39,841¥53,324¥66,909¥80,605¥94,404¥108,303¥122,301
2.1%¥54,262¥37,215¥50,698¥64,283¥77,979¥91,778¥105,677¥119,675
2.2%¥56,894¥34,583¥48,066¥61,651¥75,347¥89,146¥103,045¥117,043
2.3%¥59,525¥31,952¥45,435¥59,020¥72,716¥86,515¥100,414¥114,412
2.4%¥62,165¥29,312¥42,795¥56,380¥70,076¥83,875¥97,774¥111,772
2.5%¥64,810¥26,667¥40,150¥53,735¥67,431¥81,230¥95,129¥109,127
2.6%¥67,458¥24,019¥37,502¥51,087¥64,783¥78,582¥92,481¥106,479
2.7%¥70,110¥21,367¥34,850¥48,435¥62,131¥75,930¥89,829¥103,827
2.8%¥72,772¥18,705¥32,188¥45,773¥59,469¥73,268¥87,167¥101,165
2.9%¥75,427¥16,050¥29,533¥43,118¥56,814¥70,613¥84,512¥98,510
3.0%¥78,090¥13,387¥26,870¥40,455¥54,151¥67,950¥81,849¥95,847
3.1%¥80,758¥10,719¥24,202¥37,787¥51,483¥65,282¥79,181¥93,179
3.2%¥83,435¥8,042¥21,525¥35,110¥48,806¥62,605¥76,504¥90,502
3.3%¥86,107¥5,370¥18,853¥32,438¥46,134¥59,933¥73,832¥87,830
3.4%¥88,792¥2,685¥16,168¥29,753¥43,449¥57,248¥71,147¥85,145
3.5%¥91,477¥0¥13,483¥27,068¥40,764¥54,563¥68,462¥82,460

ご参考返済期間、ボーナス払いなど条件を変えた場合については、りそな銀行マイカーローン シミュレーション などでご確認ください。

銀行ローンとの利息差が大きいなら

ディーラーローンにすれば値引きアップしてもらえるけど、銀行ローンとの利息差に比べて割に合わない場合は、下の例のようにもっと値引きを要求しましょう。

ディーラー
ディーラー

こちらのマイカーローンをご利用でしたら、3万円ほど値引きアップできます。

ツトムさん
ツトムさん

値引きはありがたいんですけど、銀行のローンに比べて利息が10万円くらい多くなってしまうんですよ。もっと値引きアップできませんか?

ディーラー
ディーラー

値引きはもう限界なのですが、そういうことでしたら特別にもう2万円プラスします。

ツトムさん
ツトムさん

まだ差がありますね。残りの5万円は値引きじゃなくてオプションのおまけでも良いので何とかなりませんか?

もう一つ難易度は高いですが、ディーラーローンから銀行ローンへすぐに借り換えるという方法があります。

銀行のマイカーローンは新規購入だけでなく、借り換えにも対応しているところが多いです。

最初だけディーラーローンを利用してその見返りの値引きアップをGETしつつ、すぐに全額返済するので高い利息は払い続けなくてよいわけです。

残価設定ローンなら金利は安いけど・・・

なお、ディーラーのローンでも、残価設定ローンなら3.5%前後と金利が低いです。ただし、残価設定ローンは通常のローンと違い、次のような制限があります。

  • 契約期間(3 or 5年)の途中で車を売れない
  • 契約期間後に買い取り(ローン組直し)を選ぶとトータルの金利が割高
  • 走行距離に制限がある
  • 価値が下がらないよう汚れや傷みに気を使う
  • 車をカスタマイズ(改造)できない

車を自由に使ったり、売ったりしたい人には向きませんが、そのあたりを割り切れる方には悪くないプランです。

しかし金融機関なら、ディーラーの残価設定ローンと同程度以下の金利で、残価設定ではない通常のローンが組めます。残価設定ローンを申し込むなら、その分しっかりと車両やオプションの方に値引きを上乗せしてもらいましょう。

銀行マイカーローンにデメリットはないの?

銀行のマイカーローンは低い金利が魅力ですが、デメリットがないわけでありません。

ディーラーローンよりは手間がかかる

ディーラーのマイカーローンは新車の購入と窓口が同じなので楽です。

一方、銀行のローンの場合は、利用者が個別に申し込みをしないといけないので手間が増えます。

しかし、最近では来店不要でネットから申し込みできる銀行も増えています。また、車の購入が決定する前から申し込めるところもあります。

出向く必要ない銀行も!

審査条件がやや厳しい

銀行のマイカーローンはディーラーローンに比べると審査条件がやや厳しいです。

これは、銀行のマイカーローンが無担保なのに対して、ディーラーローンは購入する車が担保になるためです。

infoそのためディーラーローンは完済するまで、車の名義はディーラーや信販会社となります。

厳しいといっても、お勤めしていて安定した収入のある方はほぼ問題ないでしょう。

なお、最近では事前簡易審査の結果がすぐに出るところが多いです。借りられるかどうか分からないまま長く待たされることは、ほとんどありません。

マイカーローンを提供している金融機関はどこ?

銀行系に限らず、マイカーローンを提供する金融機関はいくつもあります。

優遇条件はそれぞれ特色がありますので、あなたに最適なローンプランを見つけてください。

各地の地方銀行、信用金庫のマイカーローンについて以下からご覧いただけます。

各都道府県の地銀・信金のマイカーローン

以下をクリックするとジャンプします。

北海道の地銀・信金

青森県の地銀・信金

岩手県の地銀・信金

宮城県の地銀・信金

秋田県の地銀・信金

山形県の地銀・信金

福島県の地銀・信金

茨城県の地銀・信金

栃木県の地銀・信金

群馬県の地銀・信金

埼玉県の地銀・信金

千葉県の地銀・信金

東京都の地銀・信金

神奈川県の地銀・信金

新潟県の地銀・信金

富山県の地銀・信金

石川県の地銀・信金

福井県の地銀・信金

山梨県の地銀・信金

長野県の地銀・信金

岐阜県の地銀・信金

静岡県の地銀・信金

愛知県の地銀・信金

三重県の地銀・信金

滋賀県の地銀・信金

京都府の地銀・信金

大阪府の地銀・信金

兵庫県の地銀・信金

奈良県の地銀・信金

和歌山県の地銀・信金

鳥取県の地銀・信金

島根県の地銀・信金

岡山県の地銀・信金

広島県の地銀・信金

山口県の地銀・信金

徳島県の地銀・信金

香川県の地銀・信金

愛媛県の地銀・信金

高知県の地銀・信金

福岡県の地銀・信金

佐賀県の地銀・信金

長崎県の地銀・信金

熊本県の地銀・信金

大分県の地銀・信金

宮崎県の地銀・信金

鹿児島県の地銀・信金

沖縄県の地銀

 

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